つらい借金の悩み、
一人で抱え込んでいませんか？
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「毎月の取り立てや返済が苦しい…」
「自分の努力ではどうにもできない…」
「終わりが見えない…」
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そんな状況を抜け出すには、自己破産を検討するのも一つの手です。
このサイトでは、さまざまな原因で借金を抱えて悩んでいる方のために、自己破産に精通したプロが解決方法をわかりやすくアドバイスします。
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2011年（平成23年）設立の弁護士事務所。良心的な価格設定と相談しやすい体制が特長です。自己破産などの債務問題を得意としており、法律相談実績は2023年7月調査時点で20,000件を以上（※）。実力派の弁護士ぞろいで、借金問題については無料での法律相談を実施しています。
東京スカイ法律事務所で実際に自己破産をした方の解決事例を詳しく紹介しています。あなたの今の借金のお悩みに近い方の事例をぜひチェックしてみてください。
自己破産を選択する人は意外に多く、生活を立て直すためには必要な法律上の制度です。また、周りに「自己破産した」と気づかれる可能性も低いので、前向きに制度を利用しましょう。
自己破産は、裁判所に申し立てを行い、負債をすべて免除してもらう法律上の制度です。
実際、年間10万人近くが自己破産を利用して、生活再建をはかっています。
意外にも利用している方は多く、恥ずかしさを感じる必要はありませんよ。
2022年の自己破産件数は、64,832件（※）。このように自己破産は、経済的な困難に直面した人々が再出発を目指す手段として、多くの方に選ばれています。経済的な安定を求める人々の選択肢の一つとして広く受け入れられているのです。
家族や勤務先、知人が連帯保証人になっているケース、知人からお金を借りている場合は、周囲に知られる可能性は高くなるかもしれません。ただ、基本的には周囲に気づかれる可能性は低いため、恥ずかしいと思うことはないでしょう。
自己破産は、法律に則って合法的に行われている誰でも利用できる制度です。
自己破産によって1日でも早く債務整理を行い、借金の取り立てに追われる日々を解消した方が良いでしょう。
決して恥ずかしいことではなく、早期解決のために相談してください。
自己破産を弁護士に相談するメリットは、裁判所や貸金業者とのやりとりをほとんどしなくて済むことです。また、弁護士と正式に契約を交わすと、最短即日で貸金業者からの一切の連絡もなくなります。依頼後は破産に向けて借金の状況（残債や利息など）を確定させる必要があるため、返済は必要ありません。
自己破産の手続きは、法律上の複雑で細かな知識を必要とする手続きです。そのため、多少費用がかかりますが、適切な書類作成や判断、早期解決のために弁護士に依頼するメリットは大きいといえます。
借金の滞納は、借入先からの督促で精神的な負担が大きくなってしまいます。
すぐにでも借金の問題を解決したい場合は、弁護士に依頼することで、督促がストップしたり、すべての負債が免除されるため、安心して生活を送れるようになります。
まずは相談予約を取り、事前に書類を整理した上で面談を行います。具体的な内容をお話し、見積もりを提示されるため、納得できる場合に委任契約書を締結します。
自己破産に必要な申立書類を所轄の地方裁判所に提出します。弁護士に依頼すれば、書類のチェックをしてもらえます。
裁判所で裁判官との面接を行います。弁護士事務所に依頼している場合は、弁護士が代理人として出席してくれます。
同時廃止（破産管財人が選任されず、破産手続きの開始と同時に廃止となること）の場合は当日、それ以外は7日以内に破産開始決定となります。
※下記ボタンをクリックすると、STEP04以降の詳細が表示されます。
同時廃止決定＝破産手続開始決定に合わせて、免責審尋期日が決定します。
裁判官による面接。自己破産申立者は、裁判所に出頭する義務があります。弁護士の同伴も可能です。
面接の約１週間後に免責許可決定が裁判所から送付されます。事実上、この時点で免責となります。
免責許可決定の通知から１ヵ月経過で、免責許可決定が法的にも確定。裁判所からの通知は特にありません。
破産管財人が決定。管財人面接で借金の理由や現在の収支状況などの質疑応答が行われます。
裁判官同席の上で、破産管財人が債権者に向けて財産・収支の報告と免責についての意見申述を行います。
「債権者集会」の確定を受け、破産管財人が自己破産申立者の家や車など20万円以上の財産を売却します。。
破産管財人により、売却された自己破産申立者の財産を債権者に分配していく作業を行います。
配当を受け、もう債権者に配当する財産がないと認められると、破産手続きを終了してよいと許可されます。
裁判官による面接。自己破産申立者は、裁判所に出頭する義務があります。弁護士の同伴も可能です。
面接の約１週間後に免責許可決定が裁判所から送付されます。事実上、この時点で免責となります。
免責許可決定の通知から１ヵ月経過で、免責許可決定が法的にも確定。裁判所からの通知は特にありません。
自己破産の手続きでは、手続きの方法や必要な費用、自己破産後の生活などを含めて、その人の生活をサポートすることが大切になります。
自己破産の手続きにおいて、弁護士に相談するための準備や具体的にかかる期間、手続きにかかる費用、自己破産後の生活などさまざまな不安があるでしょう。少しでも安心して手続きができるよう、あらゆる質問にお答えしていきます。
自己破産の手続きは、法律が関係しているため非常に複雑です。そこで、自己破産の種類や手続きの流れを把握し、自己破産の手続きに向けて準備を始めましょう。
自己破産の対応実績や費用を事前にチェックしましょう。無料相談を活用し、自己破産などの債務整理に精通した信頼できる弁護士か見極めることが大切です。
借金の状況や収入、返済可能額を正確に書き出しておきましょう。債権者の所在地までわかれば、開示請求が可能になります。
事前準備ですぐに手続きが始められ、時間を有効的に使えます。
自己破産に必要な書類を入手し、抜けや漏れがないように正確に記載します。裁判所に申立を行い、面談を受けることになるため、まずは事前に書類作成と準備を行う必要があります。
個人破産は免責があり生活に必要な自由財産が残せますが、法人破産は免責がなく財産すべてが消滅します。自己破産であることは同じですが、手続きの方法や残る財産に違いがあるのです。
司法書士は書類作成が中心となり、代行できる業務は限られています。弁護士は代理できる業務が幅広く、結果的に予算を抑えられるため、弁護士に依頼することがおすすめです。
財産の隠蔽や虚偽、詐欺的な借入が発覚した場合は、免責になりません。ただ、裁量免責が認められるケースもあるため、免責不許可自由に該当しないかぎりは諦めないことが大切です。
自己破産には、「同時廃止」「管財」「少額管財」の3種類の事件によって、手続きが分けられます。財産の有無や免責不許可自由の該当有無によって決定します。
同時廃止事件の免責が得られると費用は抑えられますが、管財事件は高額の費用がかかります。手続きの種類によって予納金に大きな差があるため注意が必要です。
自己破産の代理は弁護士だけが行えるようになっていますが、書類作成のみであれば司法書士も代理可能です。ただ、本人に自己破産の意思がなければ代理はできません。
困窮の程度により、自己破産や任意整理、個人再生などから適した方法を選びます。任意整理は裁判所を通さずに借金整理が可能で、個人再生は5分の1まで借金の減額が可能です。
手続きが順調に進んでいる場合、債権者との交渉が難航している場合など、弁護士から連絡が来ないケースもあります。長期間連絡がない場合は、まずは自分から連絡してみましょう。
自己破産している場合でも、生活保護は受けられます。ただし、自己破産の前後どちらに生活保護の申請を行うか、人によって状況はさまざまです。
財産隠しはバレる可能性が高く、免責不許可自由に該当するため借金の免責が受けられなくなります。また、詐欺破産罪として刑事上の責任に問われる恐れもあるでしょう。
自己破産は、申立から解決まで約6ヶ月～1年3ヶ月が目安となっており、同時廃止事件であれば最短3ヶ月で解決できます。事件内容や弁護士に依頼しているかどうかによって、期間は異なるでしょう。
借金が少なかったり免責不許可自由に該当していたりすれば、依頼を断られる可能性は高いでしょう。一度断られても、別の弁護士に相談することをおすすめします。
自己破産の基準は、借金の返済能力の有無が関係し、支払い能力がない場合に自己破産が認められます。一定の収入があれば、多額の借金があっても必ずしも自己破産できるわけではありません。
債務の免責が妥当であるか判断する資料として、反省文の提出が求められます。主に、自己破産を繰り返す恐れがあるケースに提出を求められるため、しっかりと反省の気持ち伝えることが大切です。
細かな収支を記載した家計簿は、支払い能力の有無やお金の動きをチェックするために必要です。支払い能力がある場合や免責不許可自由に該当している場合は、自己破産の対象となりません。
自己破産には年齢制限がなく、未成年から高齢者まで誰でも申立は可能です。ただし、未成年者は権利義務の制約があるため、借金をしたという行為能力を理由に借金を取り消せる可能性があります。
準備不足の場合、手続きが中断になる可能性があり、借金の督促が止まらない状況が続きます。そのため、弁護士に書類集めからサポートしてもらうことが大切です。
裁判所から選任された、実務経験が豊富な弁護士を破産管財人といいます。管財事件の場合に付けられ、財産の調査や免責不許可自由の該当などを調査します。
悪意や重過失などの事故は免責されず、すべての借金を帳消しにできるわけではありません。ただ、損害賠償があっても自己破産は可能になります。
自己破産には、手続きごとに必要な費用や生活するためのお金、弁護士依頼の費用などさまざまなお金の問題があります。
まずは、自己破産に関係がある必要について事前に把握しておきましょう。
破産事件の内容によって費用は変動します。自己破産の弁護士費用は無料にはなりませんが、弁護士や法テラスに相談をして費用を抑える方法を考えることは可能です。
自己破産すると条件によって一定の財産は処分されますが、生活に必要な最低限の財産は残せます。また、生活再建に必要なものは、財産の拡張が認められることも特徴です。
約7割の年金受給者は老後に自己破産するといいます。自己破産しても公的年金を生活費に充てることが可能で、借金している金融機関と年金の受取口座を分けておくことが大切です。
税金の滞納分は自己破産で免除されず、損賠賠償や罰金、養育費などは免除になりません。本当に収入がない場合は、滞納税金を支払う義務は消える可能性が高くなります。
弁護士事務所によりますが、着手金と報奨金合わせて20～40万円が相場であり、その費用で自己破産の手続きを全て依頼できます。ただし、法外の報酬を請求する弁護士もいるため注意が必要です。
予納金と収入印紙代、予納郵便代の3種類は必ず必要となりますが、事件内容や財産の額次第では差が生まれます。費用を抑えるためには、弁護士に依頼することが得策です。
自己破産を実行する前に、利用できる制度をチェックし、一時的な収入減少の場合は生活再建のために生活費を借りることが可能です。条件次第では家賃支給の制度もあります。
自己破産にかかる費用は少なくても30万円は必要であり、支払いが難しい場合は法テラスや弁護士で費用の相談ができます。まとまったお金がなくても、自己破産の手続きは可能です。
自己破産後の生活をイメージすることは難しいものです。とくに職場や家族への影響など不安が多くなるでしょう。そこで、自己破産前に少しでも不安を解消し、具体的にイメージすることが大切です。
自己破産は回数制限なく何回も可能ですが、1回の自己破産で終わらせる生活を送ることが重要です。繰り返し自己破産の申請をするほど、認可条件は厳しくなります。
離婚は必須ではなく、家庭の事情で離婚の有無は異なります。ただし、配偶者が保証人になっている場合や、自己破産前の離婚は財産隠しの疑いが持たれるため注意が必要です。
管財事件は居住地から長期間離れてはならず、パスポート取得は可能ですがクレジットカードの利用はできません。ただし、手続き完了後は海外移住は可能になります。
自己破産は賃貸契約されている方に影響はありませんが、家賃滞納は居住を継続できない可能性が高くなります。自己破産前に引越しを検討することが大切です。
ブラックリストという名目のリストはなく、信用情報機関に自己破産の情報が登録されています。自己破産後は、一定期間ローンやクレジットの利用はできません。
20万円以上の解約返戻金は財産とみなされ、解約が必要になります。ただ、さまざまな制度や方法を利用して解約せずに済ませることも可能です。
一定期間、資格の効力が制限されることはありますが、免責許可決定により復権できれば問題ありません。制限期間は、同時廃止事件が短く、管財事件は長くなります。
20万円以上の価値がある場合は差押え対象となりますが、差押えを避けたい場合は個人再生などを検討することをおすすめします。ただ、親族間売買やローン名義の書き換えは可能です。
基本的に家族に影響はありませんが、家族が借金の連帯保証人の場合は共に自己破産が必要になります。自宅が破産者名義の場合は、持ち家を出ていかなければなりません。
自己破産について、さまざまな制約により周囲の人から不審に思われることで、ばれる可能性はあります。ただ、基本的には周囲にばれる可能性は低いため過度な心配は必要ありません。
借金の取り立てや借金自体を抱える必要がなく、平穏な日常を取り戻せるようになります。ただ、一定期間の制限や資産の損失などのデメリットがあります。
新たな借入や賃貸契約に影響が出ることがありますが、自己破産しても基本的な生活は保障されています。ただ、またすぐに自己破産はできるわけではありません。
携帯電話の利用は可能ですが、支払いの状況により使用不可になる可能性はあります。また、新規契約においては、分割払いができないこともあるのです。
資格や職務制限の影響を受けることがあり、免責許可決定が出るまで仕事に就けません。免責不許可事由に該当している場合は、10年間の影響を受けます。
自己破産後はクレジットカードの発行はほぼ不可能ですが、デビットカード利用で乗り切れます。審査なしのカード発行は危険が高いので注意が必要です。
官報は、内閣府が毎日発行している新聞のことであり、破産者の氏名や住所、手続き日時などの情報が掲載されています。法律で定められているので拒否や削除は不可能です。
借金と労務は関係ないので解雇されることはありませんが、制限される仕事や資格があるので注意が必要です。ただし、制限は数ヶ月で解除されます。
住宅ローンは5～10年ほど利用できませんが、ノンバンクの金融機関などの利用方法で審査を受けることは可能です。ただ、返済能力が低いと審査は通りにくいでしょう。
子どもへの生活や進学に影響はほとんどないのですが、場合によっては不利益を受ける可能性はあります。借金問題が長引く方が問題であり、早期解決が鉄則です。
養育費の支払いは非免責債務に該当し、免除されることはありません。滞納すれば、たとえ自己破産手続き中でも強制執行されることもあります。
自己破産は、生活再建に必要な法律上、合理的に行われている制度です。申請者は年間10万人と意外に多く、周囲にばれる可能性は低いため、恥ずかしさを感じる必要はありません。
「RE：BOOK」は、さまざまな原因で借金を抱えて悩んでいる方に向けた、自己破産の手引書です。つらい借金問題を解決し、新たな人生を歩める方を一人でも多く増やしたいという想いから生まれました。
弁護士法人東京スカイ法律事務所は、個人や法人問わずにさまざまな法律相談や依頼が可能な弁護士事務所です。現在は、破産などの借金問題について、無料相談を実施しています。
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